延迟退休下想躺平养老？扒港险友邦盈御3与万通富饶千秋Plus
延迟退休时代，“提前退休”成了无数人的终极梦想。如何用一份储蓄险构建终身现金流，实现“躺平养老”的自由？
今天，我们就来扒一扒港险界的两位顶流选手——友邦「盈御多元3」与万通「富饶千秋Plus」，用数据告诉你：为什么万通才是“长期主义玩家”的首选！
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收益大战：时间越长，万通越香
假设一位30岁客户总投入25万美元，分5年缴费，两款产品的收益如下：
短期（10年）：
第10年提领时，万通「富饶千秋Plus」预期收益3.05%，友邦「盈御3」预期收益2.76%，万通富饶Plus，开局即领先。
中期（20-60年）：
40年后，万通「富饶千秋Plus」20 年预期收益突破 6%，50 年冲到 6.7%，60 年更是狂飙到 6.86%！，友邦「盈御3」在 30 年时也能达到 6.09%，但跟耐力超强的万通富饶 Plus 相比，还是稍逊一筹。
长期（100年）：
持有 100 年这种超长期限，两家收益率都能冲到 7.19%，不过万通富饶 Plus 因为前期收益爬坡快，累计现金价值优势更大！
总的来说，万通「富饶千秋Plus」更胜一筹盈胜优配，其制胜的关键秘诀在于万通的特别红利机制：通过动态调整分红比例，既保证当期领取，又能维持现价余额的“细水长流”。
02
提领机制:万通“永动机”模式完胜
现金流规划的核心是“既要领得爽，又要领得久”。两款产品的提领规则直接决定了谁能陪你到老：
友邦「盈御3」：高开低走的“短跑选手”
主打“566模式”：5年缴费，第6年起每年提领总保费的6%。
万通「富饶千秋Plus」：越领越多的“永动机”
采用“567模式”：5年缴费，第6年末每年提领总保费的7%。
以3万美金分5年交为例：
同样20年提领1.05万美元，友邦账户仅剩11.4万美元，而万通还剩16.3万美元，比前者多了将近4.9万美元，预期IRR更是达到5.94%。关键的是友邦提领后现价余额逐年缩水，35年后保单直接终止。反观万通像滚雪球一样越滚越大，收益增速还越来越猛。
灵魂拷问：你是想领到一半被迫“断粮”，还是活到老领到老？
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功能PK：万通的“退休计划全家桶”
除了收益和提领，这些隐藏功能才是决定产品上限的关键：
1. 货币转换：全球旅居党的福音
万通支持10种货币自由切换（含新增欧元），且转换0手续费。友邦仅支持9种货币，灵活性略逊一筹。
更绝的是，万通允许将保单拆分成多份，每份独立选择货币。比如孩子的留学基金用美元，自己的养老本用人民币，旅游经费换日元……妥妥的“行走的全球ATM”。
2. 年金转化：退休金“自动到账”
55岁且保单已生效满10年起，万通用户可将保单现金价值转为“12种年金形式”，比如一次性领取、终身按月派发等。相当于给钱包装了个“自动取款机”，退休后躺着收钱。
3. 回本速度：万通实力碾压
万通预期7年回本，碾压友邦的8年；且保证13年回本。对注重资金安全边际的用户来说，这效率堪比“救命血包”。
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适配人群：你的需求决定最终选择
万通「富饶千秋Plus」的三大杀手锏
（1）长期收益封神：持有越久，IRR越高，适合对抗长寿风险。
（2）年轻化设计：7年预期回本，早投早享受
（3）功能全面无短板：从货币转换到年金转化，一站式解决养老、留学、传承需求。
友邦的生存空间
（1）短期灵活性略优：适合3-5年内可能需要用钱的用户。
（2）品牌溢价高：适合“保险小白”求稳心态。
总的来说
提前退休的本质是现金流管理艺术。万通「富饶千秋Plus」用“高现价+慢衰减+永续领取”的组合拳，完美匹配中产对“安全躺平”的渴望。而友邦「盈御3」更像一杯温水——喝下去舒服，但解不了“养老焦虑”的渴。
最后提醒：世上没有完美的产品延迟退休下想躺平养老？扒港险友邦盈御3与万通富饶千秋Plus，只有最适合的需求。年轻时存下的每一分钱，都是未来对抗风险的底气。与其焦虑35岁失业、65岁养老，不如现在就把“躺平自由”握在手里！
风险提示
本文观点和产品推荐具有时效性，仅供参考。产品详情以万通保险官方资料为准。您应充分认识投资风险，谨慎投资。
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